Аннотация: посвящается экономической ситуации 2006 года в США
... или Последствия состоявшегося кризиса
Дорогие читатели!
Статья, о которой будет идти речь далее, появилась в этом разделе в июле 2006 года - именно тогда, когда мне стало понятно, что ситуация критическая, и её разрешением может стать только экономический обвал.
Название выбрано не случайно такое: далёкая перспектива предстоящих трудностей мало кому интересна, а число 2006 сыграло свою роль - количество посещений странички (особенно в августе!) возросло. И, несмотря на то, что в статье точно указан период начала кризиса в США ("весна-лето следующего года", т. е. 2007-го), его происхождение (то, с чего он начался - кредиты и недвижимость) и причины, насколько понимаю, никто из читателей всё это всерьёз не воспринял и подготовиться никто не смог. Вот сейчас мне и говорят, что, мол, ресурс для размещения "ЭК6Г" был выбран неверно - здесь нет, мол, целевой аудитории. Что ж, может быть и так. Но, поверьте, у меня были веские причины для того, чтобы разместить эту статью именно здесь. А что касается целевой аудитории, то будем создавать её. Вместе с кризисом.
Во всех кратко затронуто множество вопросов, касающихся самых разных аспектов развития кризиса, экономических и финансовых проблем, вызвавших его к жизни, способов борьбы с негативными последствиями кризиса.
Опыт показывает, что эти обсуждения более продуктивны, если отталкиваются изначально от целостного взгляда на вещи, от соответствующей системы мировоззрения и даже от того, что называют "финансово-экономической философией". Поэтому считаю, что настало время эти взгляды - хотя бы упрощённо - изложить до последующего анализа "ЭК6Г" и произошедшего за эти два с лишним года. Сразу скажу: вы можете найти некоторые штрихи к моим рассуждениям в указанных статьях, комментариях к ним и в статье "Экономический ликбез" в этом же разделе. Хотя... уже привык быть неуслышанным :- ) и знаю, что часто просто неэффективно кому-то что-то объяснять и доказывать - все мы "напичканы" разными парадигмами. Но попробую ещё раз :- ) Итак,
НЕМНОГО ТЕОРИИ
"Теория пирамид"
Все финансовые структуры стремятся к пирамидальному виду, т. е., по сути, они ВСЕ есть пирамиды. Тут немного надо отвлечься от привычного представления о пирамидах. В моём определении пирамида - это такая структура (общественных отношений, институтов распределения и пр.), в которой не выполняются законы сохранения (уровня удовлетворения потребностей) из-за необеспеченности базовыми ресурсами.
Вот здесь, в третьем посте, дан набросок того, что называю "пирамидальной структурой" всей финансовой системы - непроизводительной и неэффективной:
[То, что все знают о финансовых пирамидах - это вульгарная интерпретация данного определения. Те пирамиды, о которых все говорят - это структуры с необеспеченными ничем обязательствами владельцев.]
Схема нарушения сохранения в удовлетворении потребностей проста. Удовлетворение одних потребностей "второй очереди" приводит к проблемам с удовлетворением других потребностей. Уже "первой очереди". Которые оказываются жизненно важными для человека или структуры. Вот это и ведёт к кризисам, подобным тому, что мы сейчас наблюдаем (определение кризисной ситуации найдёте в статье "Про кризис").
Здесь же имеет смысл сразу прокомментировать высказывание "Богатые ещё больше богатеют, а бедные - беднеют". Дело в том, что бедные, получается, всегда отстают в удовлетворении своих потребностей из-за того, что не переходят на более высокий уровень их удовлетворения (а не переходят потому, что бедные), который позволяет продвигаться быстрее. Чем больше отставание, тем труднее его ликвидировать. И только революционная или кризисная ситуация для большинства из них - выход из этого "замкнутого круга".
Несмотря на то, что многие люди знают (или догадываются) о пирамидальных свойствах финансовых систем, они вынуждены их строить. Это необходимо и неотвратимо. Как этап развития. Именно эта вавилонская работа в неотвратимости своей развязки соотносится с тем, что люди понимают под "божественными силами".
Несоблюдение законов сохранения (пирамидальность) в финансовых структурах обусловлена, в первую очередь, отсутствием собственной ценности этих структур, их инструментов и институтов. Отсутствие самоценности (например, инструментов, позволяющих лишь оптимизировать обмен) диктует попытку измерения её в "чуждых единицах" (можете для примера вспомнить о том, что общепринятая цена нефтяного барреля в мире до сих пор измеряется в долларах). Такое измерение - применительно особенно к финансовым инструментам из-за их необеспеченности - весьма относительно. Кроме того, финансовые операции и взаимосвязи диктуют постоянную смену инструментов измерения и самой относительности соответствий. Разносторонность относительности обеспечивает опосредованность существующих обменных финансовых операций. Именно опосредованность сообщает структуре и сохранение, и отсутствие последнего в указанном выше смысле.
Чем же конкретно "хороши" и чем "плохи" современные финансовые инструменты?
Финансовые инструменты позволяют обеспечить быструю (ликвидно-высокую) концентрацию ресурсов практически в ничтожной зоне. С одной стороны, это даёт возможность "подстегнуть прогресс". А с другой - чем выше такая концентрация, тем хуже дело обстоит с устойчивостью и законами сохранения (возникает архинеравенство). Именно поэтому обрушение такой "пирамидальной структуры" (можно провести аналогии с пригожинскими бифуркациями) тем сильнее, чем более высока изначальная сконцентрированность и соответствующая необеспеченность.
Уже давно стало ясно, что "американская мечта" базировалась на ущемлении в чём-то другом (кого-то другого). И счастливый быт многих американцев (в какой-то степени являющийся мифом) - лишь временное явление. Благодаря тому, что США добились высочайшей концентрации всевозможных ресурсов, они достигли значимого (в планетарном масштабе) прогресса в различных сферах деятельности. Но в настоящий момент эффект обратного действия даёт себя знать.
Об этом и поговорим далее
ОБСУЖДАЯ "ЭК6Г"
Заметьте, что речь в статье сразу шла об экономическом кризисе, а не о финансовом. Финансовые проблемы - это лишь один из этапов в разрушении выстроенной пирамидальной экономической системы. Достаточно вспомнить СССР: переход от неэффективного госкапитализма (ошибочно назван социализмом) с наличием "теневой экономики" к "дикому рынку" сопровождался не только обрушением всей финансовой структуры. Помимо прочего - высокий уровень безработицы, преступности, социальной напряжённости, коррумпированности, промышленный спад, товарный дефицит... Экономика, которая стала слишком экономной. А на этой почве - сепаратизм.
Не исключено, что Штаты столкнутся со схожими проблемами. Не "под копирку", конечно, но "наша РАША" по ним давно уже плачет, ибо РАША - это РАзъединённые Штаты Америки - ситуация, когда уже нет смысла в федеральном единстве решать общие проблемы, а легче - или кому-то выгоднее - сделать это "в собственном огороде" в условиях строжайшей экономии. Как это и было с советскими республиками.
В "ЭК6Г" не было ни места, ни времени обсуждать подобные варианты развития событий, поэтому там многое отмечено лишь вскользь. В статье не раскрыта проблема безработицы и социальной напряжённости в условиях кризиса (от которых и золотые запасы в личном сейфе на защитят), нет каких-то конкретных предложений по преодолению уже сложившейся непростой ситуации в мировой экономике, не проработан вопрос о глубинных последствиях рецессии, практически не прозвучали советы для россиян, горевших желанием защититься от очередной экономической нестабильности. Это, безусловно, недостатки "ЭК6Г", которые лишь частично скомпенсированы в последующих статьях. Но ведь предупреждали, что "не объять необъятное", правда? Так и статья имела совсем другие цели, отличные от труднореализуемых.
Кроме того, "ЭК6Г" немного устарела. Её теперь можно читать как футурологическую классику. Но уже требуются дополнения, расшифровки и уточнения. И свежие соображения. Всё это (опять же - в ограниченном объёме) и попытаюсь представить ниже как
дополнительные соображения.
Перечитываю "ЭК6Г" и понимаю, что эту статью - как и другие - надо периодически проглядывать. Обнаруживаются новые аналогии, обращаешь уже внимание на какие-то - вроде, незначительные - фразы, информационная составляющая которых под нынешним углом сверкает совсем другим смыслом. Более значимым. Да и недостатки более заметны. Всё это следствие того, о чём говорилось выше - была попытка мелкими мазками написать большую картину событий, разворачивающихся в современной глобальной экономике. Отсюда и некоторые упущения, недосказанность. Её частично и устраним в этой статье.
Начну с того, что отвечу на вопрос многих своих знакомых: "Откуда ты мог знать про это?". Тут очень просто. Не стану отрицать, что для анализа ситуации надо было обладать отпределёнными знаниями и представлениями, касающимися экономической ситуации в США и в мире. Необходимо было получить доступ к определённым информационным ресурсам и умело ими распорядиться. Кроме того, требовалось большое желание проанализировать ситуацию (благо, такая возможность была - неоднократно приезжал в Штаты на достаточно длительный период, приходилось иметь дело и с рынком недвижимости в США). Но всё это не самое главное. В самих Штатах есть и более осведомлённые люди. Но они инсайдеры, и их "внутреннее мировоззрение" не позволяет объективно увидеть всю сложность ситуации в том ракурсе, который доступен для человека со стороны. Более того - американцы очень самоуверенны (говорят - патриотизм), а многие общественные институты (к финансовой и политической сферам это относится в первую очередь) - с гнильцой внутри. Там процветают обман и клевета. Для того же, чтобы правильно предугадывать, самое важное - быть честным с собой, не заниматься самообманом и не бояться излагать самые непопулярные идеи насчёт нашего с вами будущего.
Ещё в начале 2008 года авторитеты от финансового мира США пытались доказать себе и другим, что рецессии в Штатах не будет, и экономику - в худшем случае! - ждёт "мягкая посадка". Да и основной спор вёлся насчёт того, будет ли это "мягкая посадка", или же и в этот раз повезёт - американцы отделаются лёгким испугом. Вот так экономисты тамошние занимались самообманом. А финансовые институты вообще лгали всем подряд - компании скрывали долги, рейтинговые агентства без разбора ставили "максимальную надёжность", кредитные учреждения заманивали население сомнительными уступками. Так долго продолжаться не могло. Вот гром и грянул. Мы вошли в Великую (Мировую) Рецессию.
А сегодня можете спросить любого своего знакомого в Штатах про то, как на нём отразился кризис. Знаете, что ответит большинство? Они скажут, что ничего серьёзного, всё, мол, ОК! Сосед только вот застрелился из-за каких-то долгов, так он и был сумасшедшим! И улыбнутся в трубку. Это их менталитет. Россияне же скажут: "И не такое пережили. Справимся". "Авось повезёт" - это вообще какая-то странная штука. Может, наш качественно иной вариант самообмана?
На фоне всего этого очень остроумно поступили на Первом канале. Они в разгар пришедшего в Россию кризиса показали фильм с Джимом Кэрри "Аферисты. Дик и Джейн развлекаются". Если не смотрели, то купите DVD - очень советую. В фильме этом правды гораздо больше, чем во всех диспутах между ведущими американскими экономистами. Ведь он снят "по мотивам" банкротства ряда крупных компаний США, хотя и комедийный. Именно жанр подпортил правдивость фильма своим happy end.
В реальной же жизни всё обстоит несколько по-другому. Пожёстче. Именно такую жизненную реальность надо было бы показать в "ЭК6Г". Но даже в этой статье сгустить краски рука не поднялась.
Более того - мне не удалось учесть всех последствий кризиса для России. До его наступления считалось, что банковская сфера страны относительно независима от западных финансовых институтов. По многим параметрам - да. Россию не пошатнули ипотечные ветры, дующие с запада. Но нехватка капитала из-за рубежа сказалась немедленно. Кредитование встало. Развитие во многих секторах экономики прекратилось. Начали ощущаться проблемы ликвидности. Пошли массовые сокращения, причём людей увольняют в обход трудового законодательства. И чем труднее становится справляться с этим, тем больше будут проявлять себя коррупция, беспредел, неэффективный государственный монополизм, система "откатов"... Во всю начнут трудиться юристы и суды. Им ещё предстоит разобрать множество дел, связанных с первым из упавших секторов - финансовым.
Общество вновь станет быстро расслаиваться. Возрастёт социальная напряжённость, начнутся массовые волнения. И здесь Исландия - это далеко не показатель. В "ЭК6Г" упомянуты страны Восточной Европы и Азии. Те мелкие и слабые "островки глобализма", которые может тряхнуть сильнее других. И тут уж "сценарием "жилищного бунта" ("ЭК6Г", запись от 17 октября 2006 года) не обойтись.
Да и в самих Штатах кризис прогрессирует. Осложняется всё политическим противостоянием и переходом власти к Бараку Обаме. Уже весь американский автопром под угрозой банкротства. Уважаемые компании со столетней историей вдруг оказались не такими вечными. Они рушатся как карточные домики. И конкуренты им активно помогают. Способствует и традиционная инертность большой экономики: её большие шестерёнки и двигаются медленнее. А реагировать на новые последствия кризиса, валящиеся как снег на голову, надо быстро. Это только в Штатах от начала проблем с ипотекой до признания того, что страна находится в рецессии, проходит полтора года. В России всё быстрее - за три месяца с начала кризиса ликвидности в сентябре 2008 года страна официально скатилась в эту самую рецессию.
Что будет дальше? Почитайте запись от 24 июля 2006 года. Похоже на правду? В России власти плавно девальвируют рубль, и при этом галопирует инфляция. В США банки уже исчезли. Одно уточнение - инвестбанки. Самые крупные инвестбанки мира. Другие продолжают банкротиться. За один день испаряются миллиардные "активы". А вот про эффект "долларового пылесоса" в статье ни слова. Не думаю, что он продлится долго и сильно повлияет на "расклад сил". Уже сейчас доллар довольно сильно растерял завоёванные позиции, и евро смотрится всё более привлекательно по отношению к "американцу" (см. последний абзац в записи от 2 августа 2006 года).
Ресурсное ралли немного ослабло, и пока не наблюдаются явные признаки начала циклов по описанному в "ЭК6Г" типу (запись от 25 июля 2006 года). На рынке присутствуют лишь отдельные проявления перехода к такому типу товарооборота. Всеобщая Рецессия может внести свои коррективы в описанную схему, но идея остаётся верной.
В любом случае - правила игры в период кризиса будут меняться. И направление этих изменений угадать не трудно: экономика будет стремиться разрешить внутреннее противоречие "между реальным и монетарным" (запись от 2 августа 2006 года). Спекулянтам станет труднее получать прибыль (запись от 25 июля), власти будут стремиться всё больше ограничить их свободу. И не только на фондовом рынке.
Вообще кризис очистит общество от паразитирующих "надстроек" - перераспределит силы в пользу реального сектора, который не будет уже так захламлять своей потребительской жадностью и сомнительной производительностью артерии экономики, как это происходило в финансовом секторе. Эффективное производство жизненно необходимых товаров и услуг - это способ постепенного выхода из кризиса.
"Трения" между развитием и инертностью, породившие этот кризис (см. аннотацию к "ЭК6Г"), создадут запас энергии, необходимый для качественно нового созидательного этапа.
Здесь, несмотря на сильный экономический шторм в этом регионе, по-прежнему достаточно сильно выглядят страны Азии. Настойчивость, обучаемость, отстаивание общих интересов у народов этих стран поражают. Недавно вернулся из поездки по Азии, и снова убедился в том, что народы этого региона и морально, и материально уже созрели для того, чтобы "растоптать этот несостоятельный западный мир", который преподнёс им очередные тяжёлые испытания. Большинство из них, конечно, даже не представляет - что такое "западный мир", что такое "западная культура" и "западный образ жизни". И они точно уж не будут испытывать ностальгию "по невозвратному".
У нас в стране тоже есть подобного рода "миниконфликт цивилизаций". Речь о гастарбайтерах, занятых, в основном, в строительном секторе. Эти люди, долгое время строившие "крепкую основу" российской экономики, остаются без работы. Ни возможности, ни желания возвращаться без заработка домой у многих из них не будет. А это целая многомиллионная армия! Нищающая каждый день. Как вы думаете - какова альтернатива для них в России, куда они пойдут, чем займутся?
Тут мы плавно перейдём к самому ожидаемому вами разделу. Давать советы - не мой конёк. Но многие читатели обращаются за оными, поэтому завершу статью тем, что изложу
ЗАВЕТЫ
2009 год обещает быть трудным. Не все его переживут.
Чтобы не оказаться на месте несчастных гастарбайтеров, нужно следовать собственному риск-менеджменту. Так финансисты называют набор правил, позволяющих разумно, обоснованно и эффективно вести экономическую, финансовую и хозяйственную деятельность.
Один из самых больших рисков - невежество. Вы ведь слышали, что "незнание законов не освобождает от ответственности"? В экономике аналогично. Поэтому постарайтесь "ловить информацию" нужного характера и учитесь её применять в жизни. О том, где эта информация обычно ловится - в статье "Ваши накопления в кризисный период". Помимо этого предлагаю ещё раз заглядывать в комментарии к моим статьям (например, если интересно, здесь про падение цен на недвижимость, про банки и валюту расчётов: http://zhurnal.lib.ru/comment/n/naganow_e/aboutcrisis?PAGE=3 ), читать мой блог:
Далее - постоянно развивайтесь. Вот хорошая цитата из Forbes за декабрь 2008 года (стр. 96): "Знания смотрят в прошлое, бизнес - в будущее". В моей интерпретации это бы звучало так: "Не стремись быть во всём правыми, стремись быть эффективными". Действуйте! Занимайте открываемые кризисом ниши, используйте новые возможности, которые он даёт. Трудности кризисного периода закаляют, делают прозорливее, умнее, учат тому, чему в обычное время не научиться. Это уникальный шанс (см. абзац про бедных и богатых в этой статье)!
И не следуйте слепо за великим экономистом Марксом. Не труд является капиталом, а возможности. Возможности привлекать труд, возможности использовать связи и знакомства, возможности, изначально данные вам при рождении (например, использовать семейные сбережения и инвестиции), возможности созидать и мыслить. Возможности богатеть.
И не забывайте о риск-менеджменте. И о возможностях экономить и накапливать.
При этом не думаю, что хорошая идея влезать в кредиты (запись от 3 августа 2006 года, статья "Звонок в дверь" в Forbes за декабрь 2008 года). Дополнительные риски для закредитованных в период кризиса - это "неожиданная" потеря дохода заёмщика и права банков по изменению условий кредитования в форс-мажорных обстоятельствах (ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР С БАНКОМ!).
Надеюсь, что кризис подтолкнёт разумные стороны к объединению усилий для последующего прогресса. Ведь кризис не вечен. Многие страны Европы именно сейчас присоединяются к еврозоне, входят в единое правовое визовое пространство. Сейчас для России представляется великолепный шанс интегрироваться в Европу. Так и каждый из вас может объединить свои усилия с другими и создать собственное дело, которое в дальнейшем - не исключено! - даст рабочие места для многих тысяч людей.
За сим откланиваюсь. Ухожу в свободное плавание по волнам кризиса.